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Nubank se fundó en Brasil en 2013 y ahora cuenta con 92 millones de clientes. La empresa ofrece servicios más allá de las tarjetas de crédito, incluida una plataforma de inversión, pólizas de seguro y más. El banco digital ahora se centra en México y apunta a replicar su éxito en la segunda economía más grande de América Latina y en Colombia. En el primer trimestre de 2024, Nubank sumó 5,5 millones de clientes, alcanzando un total de 100 millones de clientes en Brasil, México y Colombia.
Las operaciones de Nubank en México, que ya cuenta con más de 2 mil millones de dólares en depósitos, están progresando rápidamente. El director general, David Vélez, destacó el importante potencial de México y señaló que la solicitud de una licencia bancaria ante los reguladores está avanzando a buen ritmo. Con una población de 130 millones de personas, muchas de las cuales carecen de acceso a la banca tradicional, México presenta una oportunidad significativa para la expansión de la industria fintech.
Para atraer clientes mexicanos, Nubank ofrece tasas de ahorro significativamente más altas que las de los bancos establecidos. Este enfoque ha demostrado ser eficaz, aunque se espera que los rendimientos se ajusten a medida que el producto madure. Vélez destacó las barreras de entrada relativamente bajas en el sector bancario mexicano y enfatizó que las sucursales físicas ya no son necesarias para que los bancos digitales tengan éxito.
A pesar de su crecimiento, Nubank enfrenta desafíos debido al aumento de las tasas de criminalidad. En el primer trimestre de 2024, las tasas de interés de los préstamos morosos aumentaron del 4,4% al 5% para los préstamos con vencimiento de 15 a 90 días y del 5,5% al 6,3% para los préstamos a más de 90 días. El director de operaciones, Youssef Lahrech, explicó que el banco se siente cómodo con este riesgo y se centra en maximizar el valor actual neto de las subvenciones a los préstamos en lugar de minimizar los préstamos morosos.
Nubank, descrita por el director financiero Guilherme Lago como “una de las empresas de servicios financieros más eficientes del mundo”, tiene una participación de mercado del 15% en tarjetas de crédito y débito en Brasil. El banco digital continúa ampliando su cartera de préstamos titulizados a pesar de la madurez del mercado en Brasil.
A medida que Nubank continúa su expansión en México y Colombia, el banco digital apunta a mantener su alto retorno sobre el capital, reportado en 23% para Nu Holdings. Este desempeño convierte a Nubank en una de las principales instituciones financieras de América Latina, aunque la empresa está sobrecapitalizada y las sucursales más nuevas en México y Colombia todavía están trabajando para lograr rentabilidad.
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