La economía ecuatoriana se encuentra en una de las peores crisis de los últimos años. El Disminución de las ventasel aumento de empleo informalÉl subempleo y la inseguridad han provocado un estancamiento de la producción y una disminución significativa de los ingresos de la población.
Esto también les afecta Sistema financiero des Ecuadordice la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD). Esto se refleja principalmente en la pérdida de calidad y contracción. crédito.
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Disminución de los préstamos
El Cartera de préstamos El sistema financiero experimentó una caída del 11% en su tasa de crecimiento entre junio de 2024 y junio de 2022. Esto representa una caída anual promedio del 5,5%, según RFD. Esta desaceleración del crédito es consecuencia de los múltiples desafíos que enfrenta el sistema financiero.
Este análisis es parte del estudio”La política pública y su impacto en el sistema financiero‘, que será presentado en el 24° Foro Ecuatoriano de Inclusión Financiera. Esto tendrá lugar entre el 12 y 13 de septiembre de 2024. Galápagos.
#24ForoRFD I En esta 24ª edición abordamos 4 ejes temáticos:
☑️ Principales desafíos políticos y económicos
☑️ Retos para el sistema financiero
☑️ Actores del sistema financiero y su impacto en la inclusión
☑️ Sostenibilidad en el sistema financiero pic.twitter.com/ujpBdtR13G–RFD (@rfdecuador) 12 de septiembre de 2024
El informe destaca que el Costos de financiación (El financiamiento) ha aumentado significativamente en el país. El Intereses de deposito A Expresión En junio de 2024, los tipos de interés medios alcanzaron un máximo histórico del 8,36%. Por primera vez, los tipos de interés bancarios alcanzaron los tipos de interés de las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito. Esto encarece la recaudación de fondos y podría afectar a la liquidez del sistema financiero, afirma el estudio.
Aumento de las deudas incobrables
Además, hay un deterioro en la Calidad de la cartera de préstamos. La morosidad crediticia aumentó 0,55 puntos porcentuales en Ecuador entre junio de 2023 y el mismo mes de 2024. Este aumento representa costos y riesgos adicionales para la intermediación financiera.
En los últimos siete años, la cartera de préstamos morosos del sector financiero ha aumentado un 183%. En junio de 2024 se alcanzó una tasa de morosidad crediticia de 5,68%, la más alta registrada en el Ecuador durante este período.
Además, existen medidas tributarias vigentes, tales como: contribución temporal sobre las ganancias, el aumento del impuesto a la salida de divisas (ISD) del 3,5% al 5%.
Además, la retención del impuesto sobre la renta personal, el límite de las tasas de interés activas y otras contribuciones crearon una carga significativa para las operaciones de las instituciones financieras, según el estudio.
valeria llerenaEl director de la RFD, señaló que debido a estas restricciones, el sector financiero se ve obligado a ajustar y limitar sus préstamos. Por tanto, sólo una parte de la población tiene acceso a financiación. Por tanto, las empresas e instituciones financieras deben sobrevivir con los recursos y condiciones disponibles. Esto tendrá un impacto en el desarrollo y la producción del país, añadió.
Sin embargo, los hogares siguen demandando préstamos porque tienen necesidades urgentes y las empresas los necesitan para apoyar la producción. “Este panorama refleja también las crecientes dificultades de la población para cumplir a tiempo con sus obligaciones financieras. “Además, resaltan los desafíos que enfrentan las instituciones financieras para seguir contribuyendo a la reactivación económica sin comprometer la intermediación financiera”, agregó Llerena.
La incertidumbre empeora la situación
El estudio también llega a la conclusión de que el incertidumbre hace esto peor dificultades económicas y financieras. Estimaciones del Instituto Economía y Paz (IEP) muestran que el costo de combatir la inseguridad cubre la mayor parte del país 15% del PIB.
El Foro de Galápagos profundizará en estos temas, los desafíos que enfrenta el sector financiero y su impacto en el mundo Inclusión financiera en el Ecuador. El objetivo de encontrar soluciones concretas.
El evento reúne a expertos nacionales e internacionales, líderes del sector financiero, tomadores de decisiones y representantes de organismos internacionales para analizar estrategias de corto y mediano plazo para fortalecer el sistema financiero y promover la inclusión financiera en el país.
