Retraso en el pago de créditos en sector cooperativo ecuatoriano En enero de 2020 rondaba el 4%.
Desde entonces ha aumentado debido a factores causados por la pandemia, la inseguridad, la migración y las complicaciones económicas que afectan el empleo y la generación de ingresos familiares.
La tasa de incumplimiento para toda la industria es actualmente, según el Autoridad Supervisora de la Economía Nacional y Solidaria (SEPS).
Según el Intendente Técnico de la SEPS, Freddy MongeHay que entender que estas instalaciones atienden a pequeñas empresas y agricultores de zonas urbanas y rurales, que son los más afectados.
Monje afirma que este 9% es el promedio de todo el sector cooperativo. Pero si se analiza en los segmentos cuatro y cinco, ¿cuáles son? Empresas que tienen menos de un millón de dólares Para los activos, la tasa de morosidad se sitúa entre el 10% y el 11%.
Explica que se trata de entidades donde el análisis de colocación y las evaluaciones de riesgos pueden ser menos eficientes y controlados. «Estamos hablando de una cartera difícil de reestructurar».
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Las estrategias que utilizan las cooperativas
El aumento de los impagos se observa principalmente en los préstamos manufactureros, a las microempresas y al consumo.
Según el gerente de la Unión de Cooperativas del Sur (Ucacsur), Juan Pablo GuerraLa desfavorable situación económica del Ecuador tiene un impacto en la sociedad y por ende también en el sector financiero. “Esto dificultó el pago a quienes tenían préstamos”.
Guerra dice que las instituciones han tomado medidas de urgencia, como apoyar a los socios para que puedan pagar, «inseguros, desempleados… pero impactan en la recaudación, que es cada vez más compleja».
Señala que el Desafíos de la industria Deben comprender la realidad de sus miembros, pero principalmente comprender la dinámica del ahorro de las personas. «Necesitamos garantizar la confianza de los depositantes para que sigan confiando en el sector».
Las cooperativas han tomado medidas de emergencia como: B. la generación de unanálisis de crédito más exhaustivo para nuevas colocaciones, dice Guerra.
Además, tienen un mayor control sobre los objetivos que deben alcanzarse como parte de la planificación operativa de cada institución.
Las alternativas son aplazamientos y reestructuraciones de préstamos, que han sido propuestas por el gobierno pero que deben aplicarse caso por caso.
El desarrollo del sector cooperativo del Ecuador
En Ecuador estan registrados 402 cooperativas de ahorro y créditoque se dividen en cinco segmentos. En el primero, son los más grandes y tienen activos por más de 80 millones de dólares. Hay 43 unidades.
En el segmento 2 están aquellos con activos superiores a 20 millones y en el segmento tres están aquellos con más de cinco millones. Los segmentos 4 y 5 tienen activos de más de un millón y menos de un millón de dólares, respectivamente.
Según Monge, esto es SEPS realiza un análisis de los principales indicadores y otros indicadores de alerta temprana como solvencia, liquidez, morosidad, rentabilidad y cobertura.
“Estos indicadores nos alertan cuando una empresa financiera comienza a deteriorarse. Cuando ocurren estas alertas, los equipos de auditoría de la SEPS visitan las cooperativas”.
Si determinan que la situación es más delicada, se inician programas intensivos de supervisión de entre uno y dos años. El objetivo es aplicar estrategias y medidas para fortalecerlos.
Monge nos asegura que El sistema cooperativo es sólido en su nivel de Solvencia y liquidez. Estos indicadores se encuentran en niveles óptimos. Ahora el sector tiene uno 16% solvencia.
La norma especifica que deben cumplir los requisitos 9% solvencia. Es decir, disponer de activos suficientes para cubrir pérdidas inesperadas por factores externos en el futuro.
Según Monge, la SEPS realiza cada año un plan de trabajo que incluye visitas a terreno a 42 cooperativas. Es decir, el 10%. Se trata de empresas con indicadores más débiles en la industria.
Actualmente no existe ninguna cooperativa cuyos indicadores estén por debajo de lo normativo.
Tampoco hay instituciones que estén en proceso de adquisición y fusión. Esto ya se ha hecho en años anteriores. Hace una década había más de 800 cooperativas. Los grandes absorbieron a los pequeños.
