Las tasas de interés que pagan los bancos por los depósitos a plazo fijo registraron una tendencia al alza hasta que la tasa de interés promedio reportada por el Banco Central del Ecuador (BCE) alcanzó un máximo de 8,45% en julio de este año.
Sin embargo, después de julio, la tasa disminuyó gradualmente y alcanzó el 7,46%, volviendo al nivel del último trimestre de 2023.
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Un depósito a plazo es una cantidad de dinero que un cliente bancario deja en un banco por un período de tiempo determinado. Esto permite a la institución financiera ganar dinero fresco mientras el depositante gana intereses por mantener su dinero en el banco.
Según Datalab, plataforma de estadísticas financieras de Asobanca, los depósitos a plazo fijo en la banca privada ascendieron a $23.589,45 millones a octubre pasado. Se trata de un 19,8% más que en el mismo mes de 2023, lo que refleja el alza de este tipo de instrumentos financieros.
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¿Cuánto interés ganaré si deposito $10,000 durante seis meses?
En primer lugar, es necesario conocer el tipo de interés medio para el periodo en el que permanece el dinero. El BCE fija los siguientes tipos de interés para cada segmento:
| días | Tipo de interés pasivo efectivo de referencia |
|---|---|
| 30 a 60 | 6,66% |
| 61 a 90 | 7,10% |
| 91 y 120 | 7,17% |
| 121 y 180 | 7,51% |
| 181 y 360 | 7,33% |
| 361 y más | 8,81% |
Fuente: BCE
Si se realiza un depósito a seis meses (180 días), se debe esperar una tasa anual del 7,51%. Dividimos esto por 12 para calcular la tarifa mensual, que sería 0,62.
Multiplicamos eso por el número de meses que el dinero está congelado, en este caso 6, y obtenemos un tipo de interés semestral del 3,75%.
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Usamos esta tasa para calcular el interés. El 3,75% de $10.000 equivale a $375, que es lo que recibirá el depositante al final del plazo.
Según Datalab, a octubre de este año se encontraban inmovilizados $5.953,14 millones en depósitos a plazo fijo.
Si el dinero permanece en el banco o cooperativa de crédito durante un año, se tendría que deducir el 7,33% (interés anual) de $10 000, lo que daría como resultado una ganancia de $733. Dado que el plazo es de un año, no es necesario calcular la tasa mensualmente.
Estas son las tasas de interés por segmento de crédito de diciembre
| crédito | Tipo de interés activo de referencia (anual) |
|---|---|
| Empresa productiva | 10,43% |
| Negocio productivo | 13,01% |
| Pymes Productivas | 12,13% |
| consumo | 16,27% |
| Educativo | 8,85% |
| pedagógico social | 5,49% |
| Construcción de viviendas sin fines de lucro. | 4,99% |
| Vivienda social | 4,99% |
| Propiedad | 10,86% |
| Microcrédito para el comercio minorista | 21,49% |
| Fácil acumulación de microcrédito | 21,72% |
| Microcrédito con acumulación ampliada | 19,52% |
| Inversiones públicas | 8,24% |
Fuente: BCE
